개인연금은 연말정산 시 세액공제 혜택이 있는 상품으로 많은 사람들이 가입하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 연금저축 IRP 비교부터 소득공제, 가입대상, 투자상품, 중도인출, 가입기간, 수령시기, 수령방법, 수령기간, 수령액 조회, 계산기까지 상세히 알아보겠습니다.
개인연금 IRP 비교
개인연금과 IRP는 합해서 최대 900만원까지 투자가 가능하기에 두 품목을 비교하여 원하는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 아래 표를 참고하여 선택하시기를 바랍니다. 소득공제율은 동일합니다.
| 종류 | 가입대상 | 소득공제한도 | 투자상품 | 중도인출 | 위험자산 투자가능비율 |
| 개인연금 | 누구나 | 최대 600만원 | ETF | 가능 | 100% |
| IRP | 소득이 있어야 가입가능 | 최대 900만원 (개인연금 포함) |
ETF, 펀드, 리츠, 예금, 채권 등 | 무주택자 주택구입, 의료비 외 불가능 |
70% (30%는 예적금 같은 안전자산에 투자) |
개인연금 소득공제
개인연금은 연말정산 소득공제 혜택이 있는 상품입니다. 국민연금 수령여부가 불투명해지고, 소득대체율도 높지 않다 보니 정부에서 장려하고 있는 상품입니다.
개인연금 소득공제 한도
따라서 소득공제 한도가 기존 연 400만 원에서 23년부터 연 600만 원으로 증가했습니다. 소득공제율은 급여에 따라 다르므로 아래 표 내용 참고 바랍니다. 연 600만 원을 넣기만 해도 아래와 같은 세액공제액을 받을 수 있으므로 무조건 가입하시는 것을 추천드립니다.
| 총 급여액 | 공제율 | 소득공제액 |
| 5,500만원 이하 | 16.5% | 99만원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 79.2만원 |
개인연금 가입대상, 가입기간
개인연금 가입은 소득이 없더라도 누구나 가입이 가능합니다. 또한, 연금저축 가간은 최소 5년입니다. 최소 5년 이상은 연금저축에 납입해야 이후에 연금 수령이 가능합니다.
개인연금 투자상품
개인연금은 ETF에만 투자가 가능합니다. 따라서 특정 종목 투자를 원하신다면 개인연금과는 맞지 않습니다. 개인연금은 말 그대로 노후를 위해 대비하는 연금상품인 만큼 위험성이 높은 개별종목보다는 안정성이 있는 ETF 투자를 권장드립니다. 국내 상장된 ETF에만 투자가 가능하지만 국내 상장된 ETF 투자상품 중에 미국주식에 투자하는 상품도 많기에 미국시장에 투자도 가능합니다. 실제로 개인연금을 통해 나스닥 ETF, S&P 500 ETF, 다우 ETF 등의 상품에 투자하는 서학개미들이 정말 많습니다. 개인연금은 위험자산(주식 등)에 100% 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
개인연금 중도인출
개인연금의 경우 언제든지 중도인출이 가능합니다. 단 기타 소득세 16.5%를 떼고 받을 수 있으며, 세액공제 혜택을 받은 경우 혜택을 받은 금액만큼 다시 토해내야 합니다. 따라서 중도인출은 절대 하지 마시기를 추천드립니다. 감당이 가능한 한도 내에서 가입하여 운용하시기를 바랍니다.
개인연금 수령시기, 수령방법, 수령기간
또한, 개인연금은 만 55세부터 수령이 가능합니다. 수령시기는 설정이 가능하며, 늦게 수령할 경우 금액을 더 많이 받을 수 있습니다. 또한 수령방법은 일시금 수령과 분할 수령이 가능합니다. 분할 수령을 선택한다면 10년, 15년, 20년, 종신까지 선택이 가능합니다. 수령기간 선택에 따라 수령 금액이 달라집니다.
개인연금 수령액 조회
개인연금 수령액 조회는 금융감독원 홈페이지에서 가능합니다. 로그인 후, 모든 연금을 한 번에 확인 가능합니다. 실제 납부한 금액과 수령 가능한 금액을 보여줍니다.
개인연금 수령액 계산기
현재 나이와 매년 납입금액, 투자 기간, 기대 수익률 등의 간략한 정보만을 입력하여 대략적인 개인연금 수령액을 예상해 볼 수 있는 개인연금 수령액 계산기가 있습니다. 개인연금 납부가 종료되신 게 아니라면 실제 연금액을 조회하기보다는 이 계산기를 이용하시는 것이 훨씬 편리합니다.
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