ISA 계좌는 세금혜택이 높아 사람들의 관심을 모으고 있습니다. 이번 포스팅에서는 ISA 계좌 단점과 서민형 중개형 비교 내용에 대해 간단히 알려드리겠습니다.
ISA 계좌
- 개인종합자산관리계좌로 계좌 하나에 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품 선택 가능
- 1인 1 계좌만 가능
- ISA 계좌는 일임형, 신탁형, 중개형이 있음
- 일임형: 전문가가 대신 운영, 신탁형: 예금, 중개형: 채권, 주식투자
- 중개형은 소득, 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분됨
ISA 계좌 중개형
ISA 계좌 중개형은 채권, 주식투자가 가능하며 고객이 직접 투자 상품 선택이 가능합니다. 그중 일반형은 모바일 비대면 계좌 개설도 가능합니다. 서민형이 비과세 혜택이 가장 좋기 때문에 요건이 맞는다면 서민형으로 가입하시기를 추천드립니다.
- ISA 계좌 서민형 가입대: 총급여액이 5천만원 이하인 근로자, 소득금액이 3800만 원 이하인 사업자
ISA 계좌 개정내용
- ISA 납입한도: 연간 4천만원 → 2억 원으로 상향
- 배당·이자소득 비과세한도 500만원(서민형 1,000만 원)으로 상향
- 국내주식과 국내 주식형펀드에 투자하는 국내투자자형 신설
ISA 계좌 장점
- 비과세 혜택: ISA에서 발생한 이익과 손실을 통해 나온 순이익 500만 원(서민형은 1,000만 원)까지 비과세
- 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9% 분리과세
- 이자나 배당소득에서 발생하는 15.4%와 비교하면 세제 혜택이 큼
ISA 계좌 단점
- ISA 최소 의무가입기간 3년: 중도 해지시 세제혜택을 못받음
- 국내주식 투자만 가능: 국내주식에 상장된 미국 ETF는 투자 가능
- 이후 건강보험료 부과 예상
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